Contrat d’épargne retraite individuel et collectif
Le PER individuel est un placement d’épargne à long terme dédié à la retraite. Ouvert à tous, il permet de se constituer une épargne future tout en bénéficiant d’un avantage fiscal pendant la phase d’épargne. L’épargne devient disponible à la retraite, sous forme de capital ou de rente. Fiscalité, souplesse des versements, et transmission avantageuse en font un outil efficace pour préparer sa retraite.
Assurance vie
L’assurance-vie est un placement souple et polyvalent pour épargner, valoriser son patrimoine, obtenir des revenus complémentaires ou transmettre un capital. Elle offre une fiscalité avantageuse en cas de retrait ou de succession et une grande liberté de gestion, grâce à un large éventail de possibilités d’investissements.
En amont de la souscription, l’épargnant doit déterminer ses besoins, ses propres critères d’appréciation et ses orientations, variables d’un individu à l’autre et selon l’approche patrimoniale préconisée ; afin de sélectionner l’offre de contrat la plus appropriée. Il réalise une allocation selon son profil d’investisseur.
Assurance vie Luxembourgeoise
Reconnu pour sa solidité financière, le Luxembourg attire des investisseurs en quête de performance, de diversification et d’une protection juridique renforcée.
Les fonds sont déposés auprès d’une banque externe à la compagnie d’assurance, ce qui permet au souscripteur de bénéficier d’un régime de protection unique appelé le « triangle de sécurité » – composé de 3 parties : le Commissariat aux Assurances qui veille à la solvabilité des sociétés d’assurance luxembourgeoises / la compagnie d’assurance / la banque dépositaire.
Le souscripteur bénéficie ainsi du « superprivilège » : il est créancier de premier ordre en cas de faillite de la compagnie d’assurance ou de la banque dépositaire.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation est une solution d’épargne souple et accessible à tout moment, offrant les mêmes avantages que l’assurance-vie en matière de gestion et de fiscalité des retraits. Mais contrairement à cette dernière, les capitaux du contrat sont intégrés dans la succession. La fiscalité en cas de décès dépend donc du lien de parenté du souscripteur avec ses héritiers.
Comptes-titres
Le compte-titres est un support d’investissement flexible qui permet d’accéder à tous types de placements financiers (actions, obligations, produits structurés…), sans plafond ni restriction géographique. Il permet de diversifier son épargne.
PEA
Le PEA est un instrument d’épargne permettant d’investir dans des actions européennes. Après 5 ans de détention, les produits et plus-values générés par les placements bénéficient d’un régime fiscal avantageux.