Que vous souhaitiez faire fructifier votre épargne, préparer votre retraite, générer des revenus complémentaires ou optimiser la transmission de votre patrimoine, les placements financiers offrent un large éventail de solutions adaptées à chaque objectif.
Selon votre profil, votre horizon de placement et votre appétence au risque, plusieurs enveloppes peuvent être envisagées : certaines sont souples et liquides, d’autres plus engageantes mais fiscalement avantageuses.
L’assurance-vie est un placement souple et polyvalent pour épargner, compléter ses revenus ou transmettre son patrimoine. Elle offre une fiscalité avantageuse en cas de retrait ou de succession, une grande liberté de gestion (fonds en euros et unités de compte), et un capital disponible à tout moment.
Le PER individuel est un placement d’épargne à long terme dédié à la retraite. Ouvert à tous, il permet d’économiser tout en bénéficiant d’un avantage fiscal (déduction des versements du revenu imposable). L’épargne est investie de façon pilotée et devient disponible à la retraite, sous forme de capital ou de rente. Fiscalité, souplesse des versements, et transmission avantageuse en font un outil efficace pour préparer sa retraite.
Le contrat de capitalisation est une solution d’épargne souple et accessible à tout moment, offrant les mêmes avantages que l’assurance-vie en matière de gestion et de fiscalité des retraits. Contrairement à cette dernière, il entre dans la succession, mais peut être transmis de façon optimisée, notamment via la donation de la nue-propriété.
Le compte-titres est un support d’investissement flexible qui permet d’accéder à tous types de placements financiers (actions, obligations, produits structurés…), sans plafond ni restriction géographique. Idéal pour diversifier son épargne et rechercher du rendement, il reste liquide à tout moment mais ne bénéficie d’aucun avantage fiscal spécifique.
