Baisse du taux du Livret A et du LDDS :

comment réorienter son épargne efficacement ?

 

Depuis février 2025, le taux du Livret A et du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est fixé à 2,4 %, bien en dessous de l’inflation. Pour les épargnants, cette baisse soulève une question cruciale : comment éviter que leur épargne ne s’érode avec le temps ? Voici un tour d’horizon des meilleures alternatives pour valoriser votre argent tout en adaptant votre stratégie à votre profil.

📈 Pourquoi diversifier son épargne maintenant ?

Les livrets réglementés gardent leur utilité : disponibilité des fonds, sécurité du capital, exonération fiscale. Mais leur rendement réel devient négatif face à l’inflation. En conséquence, détenir une part trop importante de votre patrimoine sur ces supports constitue un manque à gagner.

🌱 Assurance-vie : le pilier de l’épargne stratégique

• Fonds euros : capital garanti, rendement en hausse (+2,8 % en 2024 en moyenne).

• Unités de compte (UC) : accès à l’immobilier, aux actions, obligations, produits structurés, etc.

• Avantage fiscal : retraits exonérés d’impôt (dans certaines limites) au bout de 8 ans.

🏢 SCPI : investir dans l’immobilier sans gérer

Les SCPI permettent de percevoir des revenus réguliers grâce à un patrimoine immobilier mutualisé (bureaux, santé, logistique…). Elles sont accessibles dès quelques centaines d’euros et peuvent être logées dans une assurance-vie pour optimiser la fiscalité.

📊 PEA et Compte-titres : parier sur les marchés

• PEA : exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans, idéal pour les actions européennes.

• Compte-titres : plus de liberté, mais fiscalité plus lourde.

• ETF / OPCVM : pour répliquer les grands indices (CAC 40, S&P 500…) à moindres frais.

⚖️ Produits structurés : une performance encadrée

Ils offrent une combinaison entre rendement potentiel et mécanisme de protection du capital. Parfaits pour les profils prudents souhaitant capter une partie de la performance des marchés sans trop s’exposer.

✅ Conclusion : une stratégie multi-supports

Face à la baisse du Livret A, pensez à une répartition équilibrée : un socle sécuritaire (fonds euros, livret), un potentiel de croissance (UC, SCPI, PEA) et une fiscalité maîtrisée. Faites le point avec votre conseiller pour déterminer l’allocation la plus pertinente selon votre situation.

« L’épargne ne doit plus dormir, elle doit travailler pour vos projets ! »

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